Nya regler för bolån påverkar renoveringsmöjligheter

De senaste reglerna för bolån har lett till lättnader för bostadsköpare, men skärpningar för dem som planerar att låna till renoveringar. Johan Rongert, VVS-expert på Billigt VVS, uttrycker sin oro över att många husägare kan ha mindre låneutrymme än de förväntat sig.

Den 1 april 2026 trädde nya bolåneregler i kraft, vilket innebär att bolånetaket för bostadsköp höjs från 85 till 90 procent. Detta sänker kontantinsatsen från 15 till 10 procent. Samtidigt slopas det skärpta amorteringskravet som infördes 2018, vilket tvingade hushåll med hög skuldsättning att amortera mer.

För husägare som vill renovera ser situationen dock annorlunda ut. Taket för tilläggslån sänks från 85 till 80 procent av bostadens marknadsvärde, och en ny regel införs som begränsar omvärderingar till vart femte år. Tidigare fanns inga sådana begränsningar.

Detta innebär att många planerade renoveringar nu måste omvärderas. Den som köpt sitt hus nyligen eller har en hög belåningsgrad kan upptäcka att de har mindre utrymme för lån än de trott, oavsett värdestegringen.

”Många har nog räknat med att kunna renovera och sedan värdera om bostaden för att täcka kostnaderna. Det går inte längre på samma sätt,” säger han. ”Femårsregeln gäller nu även när syftet är att låna mer.”

Det finns ett undantag från femårsregeln, men kriterierna är strikta. Banken kan godkänna en tidigare omvärdering om det skett väsentliga förändringar, men detta bedöms från fall till fall.

Åtgärder som kan kvalificera inkluderar stora utbyggnader eller installation av bergvärme, medan vanliga renoveringar som kök eller badrum oftast inte räcker. ”Det är lätt att tro att en badrumsrenovering eller ett nytt golvvärmesystem höjer bostadens värde tillräckligt,” påpekar han.

För att planera renoveringen med de nya bolånereglerna rekommenderas:
• Kontrollera din belåningsgrad och senaste värdering.
• Planera stora renoveringar vid köp av ny bostad.
• Utnyttja ROT-avdraget.
• Var medveten om att blancolån blivit dyrare.
• Amortera ner belåningsgraden för att öka låneutrymmet.
• Samråd med banken innan du påbörjar renoveringen.